La regla del 50-30-20 en las finanzas personales

Terminé de leer el libro “El hombre más rico de Babilonia” y discutiéndolo con mis amigos, me explicaron la regla del 50-30-20 que me llamó bastante la atención.

En el libro “El hombre más rico de Babilonia” se proponen 7 reglas básicas para que se pueda ir creciendo en abundancia económica. La primer y segunda regla son las más importantes para este post: las mismas establecen que se ahorre el 10% de los ingresos y se viva con el 90% restante y que lo acumulado de lo ahorrado una vez por año se invierta en alguna actividad que genere un pasivo económico sin que se dedique tiempo al mismo.

Cuando estaba hablando de finanzas con mi amigos y les comento lo que dice el libro, me dijeron que hay otra regla bastante popular estos días que desconocía por completo, pero que estuve investigando.

La regla 50-30-20 es un concepto sacado del libro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan“, escrito por Elizabeth Warren, junto a su hija Amelia Warren Tyagi. La esencia de esta regla, que desarrolla esta profesora de Harvard, es asignar el 50% de los ingresos a necesidades básicas como alquiler, alimentos, servicios públicos y salud, entre otros. El 30% se destina a los deseos y gustos: lo que no es estrictamente esencial (ropa, entretenimiento, etc.). Finalmente, se reserva el 20% restante para el ahorro.

El punto inicial y la genialidad de estas dos reglas, reside en que se invierte el orden para comenzar con el ahorro, mientras que siempre actuamos con el dinero que sobra de los gastos, esta regla propone destinar para los gastos fijos una suma determinada, por lo tanto el porcentaje con lo que se vive, o sea el nuevo 100% es mucho menor, teniendo que realizar un ajuste, pero gracias al cual podremos llegar al objetivo propuesto. Por si no queda claro, el 90% del que habla el libro “El hombre más rico de Babilonia” es el nuevo 100% para con el cual vivir, mientras que en la regla del 50-30-20, el 80% es el nuevo 100% con el cual vivir.

El BBVA lo explica de la siguiente forma:

Si se aplica la regla 50/30/20 se cambia el orden de los términos, es decir, a los ingresos se le resta el ahorro, quedando la operación matemática siguiente: ingresos – ahorro = gastos. Esto, por nimio que parezca, hace que, desde un primer momento, se tenga en cuenta el porcentaje de ahorro con el que hay que cumplir cada mes. De esta forma, esa cantidad de dinero se descontará desde el principio, gastando menos mes a mes y acumulando más dinero para el futuro.

Entrando en un análisis más profundo, detectamos que las reglas son diferentes desde un punto de vista de especificidad, ya que la segunda, nos ayuda a organizarnos por categorías de consumo y al estar dividida por porcentaje es universal a todos los bolsillos, de forma indistinta al monto del salario de cada uno. Es importante también entender en que uno gasta la plata, que muchas veces perdemos de vista estas categorías de consumo en nuestro día a día.

Cuando me mudé a Brasil en 2019 tuve que analizar cuanto iba a ganar y cuanto eran los gastos que se pueden ver en las categorías del gráfico. Eso me ayudo bastante a entender si iba a tener un buen sueldo que me permitiría cumplir con mis objetivos o no. Lo he recomendado bastante a otras personas que se encuentran buscando mudarse, porque creo que es un buen punto inicial para realizar el análisis.

En Argentina contamos con la particularidad de la inflación, por eso es importante que si destinas un porcentaje al ahorro, lo hagas de forma inteligente en algún aparato que no se devalúe. Una opción puede ser Welfi, que según tu perfil, podes realizar inversiones por distintos objetivos.

Siempre he sido organizado en todos los aspectos de mi vida, y las finanzas no son una excepción, pero siempre estoy buscando nuevas formas tener una claridad mayor sobre los temas. Entender en que gasto, para mi fue el primer paso para luego poder hacer este cambio, que de otra manera, no podría haberlo logrado.

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